Một trong những lý do quan trong đằng sau việc đầu tư là để đảm bảo một cuộc sống nghỉ hưu không bị áp lực tiền bạc và an toàn. Để làm được điều đó, thì xác định được điểm cân bằng giữa rủi ro đầu tư và lợi nhuận là hết sức quan trọng.

Xây dựng một danh sách sinh lời tổng quan.

Trong một danh mục sinh lời tổng quan, tiền sẽ được đầu tư vào các kế hoạch khác nhau nhằm mục đích có được lợi nhuận hàng năm trong khoảng từ 10 đến 20 năm. Các khoản đầu tư có thể được lựa chọn là cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.  Cách phố biến nhất để có được thu nhập sau nghỉ hưu là xây đựng một danh mục cổ phiếu và quỹ chỉ số trái phiếu. Danh mục đó được kỳ vọng sẽ mang lại khoảng 7 -10% lợi nhuận. 

Đầu tư vào trái phiếu. 

Có hai loại trái phiếu là trái phiếu có lợi suất cao và trái phiếu có lợi suất thấp. 

Trong khi trái phiếu lợi suất cao thường mang lại lợi nhuận cao hơn kèm với mức độ rủi ro cao tương ứng, thì trái phiếu lợi suất thấp sẽ có mức lợi nhuận thấp đồng nghĩa với ít rủi ro. Phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro của mỗi người mà lựa chọn loại trái phiếu thích hợp. Theo nguyên tắc may rủi, cách tốt nhất là đa dạng hóa danh mục đầu tư giữa hai loại trái phiếu nêu trên dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro của chủ thể.

Đối với người về hưu, các trái phiếu cá nhân có thể sử dụng để hình thành một bậc thang trái phiếu. Chiến lược này sử dụng ngày đến hạn của các trái phiếu để phù hợp với các nhu cầu tài chính tại bất kỳ thời điểm nào trong cuộc sống. Cấu trúc đầu tư này thường dựa vào tính phù hợp giữa tài sản – nợ hoặc thời gian – sự phân khúc. 

Ý tưởng của bậc thang trái phiếu là nắm giữ trái phiếu cho đến thời hạn của nó. Việc mua trái phiếu vừa là để có nguồn thu nhập, cũng vừa là để có một nguồn vốn dự phòng khi đến hạn. 

Mua các bất động sản cho thuê

Việc sở hữu các bất động sản và cho thuê chúng sẽ mang lại một nguồn thu nhập ổn định hữu ích khi về hưu. Bản chất là tạo ra một dòng thu nhập ổn định, chứ không phải tạo ra một khoản tiền lớn trong ngắn hạn. Hơn nữa, trước khi thực sự sở hữu một bất động sản, người mua cần cân nhắc đến các chi phí tiềm ẩn như là phí bảo dưỡng mà người mua cần phải chi trả. 

Quỹ tương hỗ

Sở hữu các cổ phiếu cá nhân có chi trả cổ tức là một phương án tốt để có được nguồn thu nhập ổn định. Mặc dù vậy, nếu để tự thân vận động, người đầu tư cần có một vốn hiểu biết tương đối về thị trường chứng khoán. Nếu không thể, thì tốt hơn hết là đầu tư vào một quỹ tương hỗ. Hãy chắc chắn là đã nghiên cứu hồ sơ hoạt động của quỹ và đảm bảo rằng các mục tiêu cá nhân phù hợp với các mục tiêu của quỹ trước khi xuống tiền đầu tư.